12 עצות שימושיות לניהול קל ופשוט של תזרים המזומנים

תזרים המזומנים הוא הליבה של כל עסק. ואם יש דבר אחד שבעלי עסקים נבונים דואגים לבצע באופן מושלם, הרי הוא – ניהול קפדני של דו”ח תזרים המזומנים.
מהו בעצם התזרים? המדובר בדו”ח שמציג תמונת-מצב של הכסף שנכנס והכסף שיוצא כתוצאה מהפעילות העסקית.

מכניסים יותר ממה שאתם מוציאים? מעולה! מגיעים לעיתים תכופות (מידי) לקו האדום? מצבכם פחות מזהיר..

אם אתם מרגישים שניהול תזרים המזומנים נשמט לכם מהידיים, 12 העצות שלפניכם יעשו את החיים שלכם הרבה יותר קלים ויעניקו לתזרים המזומנים תנופה ממשית –

• עקבו בקביעות אחרי תזרים המזומנים

  עשו שימוש בתוכנה אינטרנטית שתפשט עבורכם את המעקב השוטף ושמרו על המידע שלכם מאובטח ב- ‘ענן’. כך תהיה לכם גישה לנתונים הפיננסיים מכל מקום ובכל זמן.

• אל תעכבו הוצאת חשבוניות

  הפיקו חשבוניות מייד עם משלוח המוצר או אספקת השירות. למה לחכות?
  עצבו את החשבונית כך שיהיה פשוט לקרוא ולהבין אותה, והדגישו שדות מרכזיים כמו – סכום, תאריך לתשלום, שיטת התשלום.

• צמצמו הוצאות

  האם יש באפשרותכם ‘לחתוך’ בשכר הדירה או במשכורות? לנהל מו”מ מחודש עם ספקים שעובדים איתכם על בסיס קבוע? האם אתם משלמים דמי ביטוח או דמי מנוי חודשיים עבור שירותים שאתם לא זקוקים להם עוד?

• ממשו נכסים שאינם בשימוש

  האם ברשותכם מלאי מיותר או ציוד שאינו בשימוש? אם כן, בדקו את האפשרות למכור את הנכסים המיותרים ולהפוך אותם לכסף ‘חי’.

• קבלו תשלומים מהר יותר באמצעות הסמארטפון

  אם אתם מספקים שירות שניתן ללקוחות בביתם או במקום עבודתם, קבלו תשלום במקום באמצעות אפליקציות חדישות שמאפשרות לכם לגבות את הכסף באשראי דרך הסמרטפון.

• הציעו מבצעים כדי להכניס יותר כסף

  העניקו ללקוחות תמריצים, כמו הנחה במחיר, בתמורה לתשלום במועד מוקדם יותר (או במזומן). לפני שאתם נותנים הצעה כזו, עליכם רק לוודא שמתן ההנחה אכן משתלם ולא יפגע בהכנסותיכם לטווח הארוך.

• דחו תשלומים לספקים

  במידה ואתם לא נהנים מהנחה עבור תשלום במועד מוקדם, דחו ככל הניתן את מועד התשלום לספקים, זאת בהסכמה ומבלי לפגוע ביחסי העבודה השוטפים.
  באופן כזה, הכסף יישאר אצלכם (במקום אצל הספקים שלכם) לפרק זמן מקסימאלי, וישתקף בתזרים המזומנים.

• העדיפו לשכור ציוד במקום לרכוש אותו

  כאשר אתם עושים עסקת ‘ליסינג’ עבור הרכבים, המחשבים וכל ציוד אחר שברשותכם, אתם גם נהנים מהציוד החדיש והעדכני ביותר וגם שומרים על הכסף שלכם.
  ועוד בונוס: הוצאות הליסינג עדיין מדווחות כהוצאה לצורך מס ומפחיתות את תשלום המיסים שחייב העסק.

• בקשו מקדמה על עסקאות גדולות

  אם, למשל, אתם מציעים שירות פיתוח תוכנה או הקמת אתר אינטרנט, באפשרותכם לבקש מקדמה של 10% מייד עם החתימה על העסקה, 50% מיתרת הסכום עם תחילת העבודה ואת ההפרש עם סיום הפרויקט.
  באופן כזה, אתם מקבלים את הכסף שדרוש לכם למימון שוטף של הפרויקט ויכולים, במקרה הצורך, לשלם לספקים חיצוניים.

• העסק שלכם עונתי? הקפידו לקחת בחשבון את ההוצאות המשתנות

  עסקים עונתיים מאופיינים בתקופות שיא ובתקופות חלשות יותר. כאשר מנהלים עסק עונתי, קל לעדכן בתזרים את ההוצאות הקבועות, אבל יש נטייה לשכוח לקחת בחשבון את ההוצאות המשתנות: מיסים תקופתיים, תשלומי משכורות גבוהים יותר בתקופות השיא וכדומה.
  ניהול קפדני של תזרים המזומנים וביצוע תחזיות באופן שוטף, יפשטו את הניהול הפיננסי לטווח הארוך ויאפשרו לכם להיערך מראש לקראת תקופות בהן ההכנסות נמוכות.

• השיגו תנאי מימון נוחים מהבנק

  קרדיט שהבנק מעמיד לרשותכם הוא “פוליסת ביטוח” שנחוצה לימים בהם התזרים מדשדש..
  דאגו להשיג תנאי מימון טובים לפני שתזדקקו להם, על מנת שתוכלו לשמור על ראש שקט (ובמיוחד כאשר אתם מנהלים עסק עונתי!)

• עשו שימוש בכרטיסי אשראי עסקיים

  העדיפו כרטיסי אשראי שמתגמלים אתכם (בנקודות) עבור נסיעות, טיסות או רכישות.
  השימוש בכרטיסי אשראי יאפשר לכם גם “לרפד” את תזרים המזומנים בתקופות חלשות יותר וגם לעקוב ביעילות אחר ההוצאות השוטפות.

זכרו: ניהול תזרים המזומנים הוא משימה שביצועה קריטי להצלחת העסק. הקפידו לנהל תזרים שישקף תמונת מצב עדכנית בכל זמן; כך תוכלו לקבל החלטות פיננסיות נבונות יותר ולהישאר בשליטה מלאה על העסק בכל מצב.

רוצים ללמוד ממוחה כיצד לעשות זאת נכון ? – גם לבנות תזרים מזומנים וגם לנהל נכון את הפיננסים בעסק- הירשמו עכשיו לסדנת פיננסים הבאה – 13.11.2018- לחצו כאן להרשמה!

מאמרים נוספים

חברה בע”מ, מה זה? הסבר משפטי

יום עיון- העסקת עובדים בעסק קטן: תהליך גיוס עובד – שלומציון לולו

שוב פורחת – כתבה על הדר פרייס חנקין, פיינליסטית יזמ.ת קרן-שמש 2021