תזרים מזומנים – הסבר וקובץ להורדה

ניהול תזרים מזומנים

תזרים מזומנים הוא הכסף שנכנס ויוצא בעסק במהלך הפעילות בעסק.

למרות שזה מרגיש כאילו ישנה תנועה אחת בלבד, יציאה של מזומן (הוצאות), חייבת להיות תנועה נוספת – כניסה של כמזומן (הכנסות).

מזומן יגיע מלקוחות שקונים שירותים או מוצרים שלך ומשלמים על כך. אם הלקוחות לא משלמים בזמן הרכישה – המזומן יגיע מלקוחות חייבים שקנו וכעת הגיע זמן התשלום.

מזומן יצא לתשלומים שונים בהם חייב העסק, לדוגמא, שכירות, חשמל, ספקים שונים וכדו’ בתשלומים חודשיים קבועים או דחויים עד זמן תשלום מוסכם עם הספק.

בשורה התחתונה, התזרים הוא תמונת מצב של העסק בכל רגע נתון. אם יותר כסף נכנס מאשר יוצא – תזרים המזומנים חיובי, אם פחות כסף נכנס מאשר יוצא – תזרים המזומנים יהיה שלילי.

אחת הסיבות המרכזיות לאי הצלחת עסקים היא תזרים מזומנים בעייתי, “נגמר לי הכסף”….

  • בהקמת העסק

    אחת הבעיות המרכזיות בהקמת עסק היא שבעוד שישנן הוצאות כמעט מהיום הראשון, ההכנסות מגיעות רק מאוחר יותר, לעתים עקב מכירות נמוכות ולעתים עקב לקוחות שאמורים לשלם בעוד זמן מה מוסכם מראש.

  • לאורך חיי העסק

    ממש כמו בהקמת העסק, כך לאורך חיי העסק ניתן להניח שיהיו הפרשי זמן בין הכנסות להוצאות.
    בנוסף, למשל, בעיות כמו עונתיות יכולות ליצור תזרים מזומנים שלילי עקב ירידה חזויה בהכנסות בתקופות מסוימות – היערכות לכך יכולה למזער עד להעלים את הבעייתיות כליל.

אז איך לנהל את תזרים מזומנים?

  1. לנהל רישום קפדני ועקבי

    רישום כל הכנסה, צפויה או עכשווית, תיצור תמונה ברורה של כמות המזומן הנכנס לעסק בכל זמן נתון – מזומן אמיתי  ולא רק צפוי.
    אותו הדבר לגבי רישום כל הוצאה, צפויה או עכשווית.
    רישום זה יצור לך תמונה ברורה של כמות המזומן האמתית שנשארת לך בחשבון הבנק בסוף היום (הכנסות פחות הוצאות).
    רוצה עזרה? הורד את תזרים המזומנים למטה.

  2. לתכנן

    שאל את עצמך, מתי רמת ההכנסות צפויה (עד כמה שניתן לדעת) לרדת מרמת ההוצאות? יש לך הערכה?
    דאג לכך עכשיו ובקש מסגרת אשראי בבנק או שתנסה למנוע את המצב הצפוי ע”י יצירת הכנסות נוספות במזומן באותה תקופה.

חושבים שאתם מתאימים לקבל סיוע מקרן-שמש? הגישו מועמדות כאן

שיתוף:

הקמת עסק חדש – 5 טיפים לצעדים ראשונים

הקמת עסק – לפני שמתחילים…

הרבה אנשים חושבים שתהליך הקמת עסק זה עניין קשה, שרק לסוג מסוים של אנשים יש את מה שנדרש כדי להצליח. המציאות היא, שלרוב האנשים יש את מה שנדרש: רעיון טוב ויצירתיות.

מה שאין לרוב האנשים, עם זאת, הוא סבלנות, נחישות ותכנון.

קל מאוד ולא נעים ללכת לאיבוד בשלבים מוקדמים של הקמת עסק.

לכן, אספנו בשבילך כמה נקודות חשובות לפני הקמת העסק, כאלו שחשיבה עליהן תעזור לך לתכנן נכון.

  1. לחדד לחדד לחדד

    למה הקמת את העסק? מה באמת מלהיב בעסק? העסק שלך חייב להיות מבוסס על משהו שגורם לך תשוקה אמיתית, אבל עם הזמן, בשגרה היומיומית קשה לשמר אותה. לכן, חשוב, כבר בשלב זה להבין לעומק – מה הסיבה שבגללה תהיה מוכן לקבל הצלחות וכשלונות בכמות שמעולם לא התמודדת איתה, ועדיין להישאר נחוש?

  2. יש לך עסק?

    הקפד להיות כנה ואמיתי עם עצמך, רק בצורה זו ניתן יהיה להעריך כמה סיכויים יש לעסק שלך לקום ולהתפתח, שאל את עצמך את 10 השאלות הבאות:1. האם היית משתמש בעצמך במוצר של העסק החדש?
    2. האם ניתן למצוא כעת 10+ אנשים שהיו מוכנים לשלם על כך?
    3.מה אתה אוהב לעשות? עד כמה זה שונה מהרעיון לעסק חדש?
    4.כמה כואבת הבעיה אותה המוצר אמור לפתור?
    5.קהל הלקוחות שלך גדול מספיק כדי להקים עסק חדש ולהתפרנס ממנו?
    7.כמה טוב אתה יכול כמייסד העסק להוציא את זה לפועל?
    8.האם תוכל לזהות מה אתה צריך לעשות – חוץ מהמובן מאליו על מנת להקים עסק חדש?
    9.מה הופך את המוצר שלך לשונה מאחרים?
    10.לקוח יקנה רק מוצר פשוט. האם תוכל להסביר במשפט אחד את המוצר שלך?

  3. כסף הוא המלך!

    ניהול עסק הוא אמנות ומדע. האמנות היא התשוקה שלך. המדע הוא המודל העסקי שלך. ודא שאתה יודע ומבין את המודל העסקי שלך. בלי להתפשר ולעגל פינות! הבנה מהיכן מרוויחים כסף היא קריטית להצלחה עסקית תכנן מה אתה בעצם מוכר, שעות עבודה? מוצרים? מנויים? כרטיסייה? פוליסה?

  4. התגונן מהלא נודע

    דברים יקרו, כי אינך יכול לשלוט בכך. אבל, אתה יכול לנסות ולצמצם עד כמה שניתן את מימד ההפתעה ופוטנציאל הנזק. חשוב, מה ידוע לך כבר עתה שצפוי להיות לך מחסום במהלך הדרך? בעיית מימון? עונתיות? נטישת לקוחות? חקור את השוק, המתחרים, התנהגות הצרכנים, אתר כמה שיותר גורמים בעייתיים – ומצא להם פתרונות כבר כעת.

  5. קבע מטרות

    בין אם העסק בן יום או בן שנה, על מנת להתקדם חשוב לקבוע מטרות קדימה, היעזר בבחינת המתחרים שלך, התייעץ עם שותפים או עמיתים והחלט מה המטרות הראשונות אותן אתה רוצה להשיג בעסק. רוצה עזרה? מדריך לקביעת מטרות לעסק

 

חושבים שאתם מתאימים לקבל סיוע מקרן-שמש? הגישו מועמדות כאן

שיתוף: