ביטוח תאונות אישיות הוא חביבן של חברות הביטוח הישיר, ושל מוקדנים בחברות ביטוח וסוכנויות ביטוח, כי זה ביטוח, שהצירוף אליו מהיר מאוד, מכמה סיבות:-
ההסבר לגביו פשוט,
- הפרמיה עבורו נמוכה (“החל משקל ליום”),
- אין מגבלה לסכומי הביטוח שניתן “לדחוף” למבוטח,
- “הצהרת הבריאות” שלו היא שאלה אחת בלבד, על בריחת סידן, בניגוד לביטוחים אחרים שבהם יש בעצם עשרות שאלות על כל איבר ואיבר בגופנו, על כל שערה משער ראשנו…
לכאורה, על פי הפתיחה שלי, ניתן היה להתרשם, שהביטוח הזה מיותר בעיני, ולא כך הדבר.
זה ביטוח שהייתי ממליצה לרכוש אותו לכמה וכמה אוכלוסיות:-
ממרום גילי – לנשים בגיל 60 ומעלה, כי כמעט כל נפילה שלהן, מסתיימת בשבירה של יד, כתף וכד’, וזה נחמד, שיש כמה אלפי ₪, שעוזרים לממן עזרה בפעולות יומיומיות כמו להתלבש (דמיינו אתכם גורבים גרב עם יד מגובסת..)
המאמר מיועד ליזמים של “קרן שמש”, שגילם כמחצית ולכן אתמקד בהמלצות עבורכם:-
ביטוח תאונות אישיות יש מכמה סוגים, שהמשותף לכולם הוא מתן פיצוי כספי במקרה של תאונה, לאו דווקא תאונת דרכים, למרות, שזו המחשבה הראשונה של רובנו, כשאנחנו שומעים את המילה “תאונה”.
המלצה ראשונה
העדיפו ביטוח תאונות אישיות (להלן “ת.א”) שנמכר לשנים רבות, בד”כ לגיל 80, על פני ביטוח שמתחדש מדי שנה.
המלצה שניה
העדיפו חברת ביטוח, שבה סכום הביטוח מתחדש מיד לאחר כל תשלום בגין תאונה, על פני ביטוח שבו לאחר תשלום נשאר לכם סכום ביטוח קטן יותר למקרה שתיקלעו לתאונה נוספת.
המלצה שלישית
הוסיפו לביטוח “פיצוי שבועי” למקרה איבוד היכולת שלכם לעבוד בעקבות תאונה; בחלק מהחברות ניתן לרכוש גם פיצוי כזה למקרה איבוד היכולת שלכם לעבוד בעקבות תאונה או מחלה, כן כן, גם עקב מחלה!
עלות פיצוי של מחלה או תאונה היא פי 3 בערך מאשר עקב תאונה בלבד ובו, כמובן, יש חיתום רפואי מלא.
למי הייתי ממליצה במיוחד לרכוש ביטוח כזה?
1. לכל מי שתקציבו נמוך, ובכל זאת חשוב לו לקנות לעצמו כיסוי למקרה מוות מתאונה, נכות מתאונה, ואובדן כושר.
מאחר שהכיסוי הוא רק עקב תאונה, מחירו נמוך יותר מאשר ביטוח חיים (“ריסק”).
2. למי שיש לו בעיה בריאותית קשה, שבגינה כנראה לא יתקבל לביטוח חיים רגיל, וכך הוא מגן על רמת החיים של משפחתו למקרה מוות מתאונה לפחות.
3. יש בדיחה, שאומרת, ש”רוכבי דו גלגלי נחלקים לשניים: אלה שכבר היו במיון” 🙂
חשוב לציין, שהפוליסה הרגילה מחריגה נהיגה ו/או רכיבה על רכב דו גלגלי.
שימו ♥, שההחרגה היא גם אם אינך הנהג, אלא רק הרוכב! לכן חשוב לרכוש “ביטול החריג” של דו גלגלי.
4. מי שעוסק בספורט אתגרי – הפוליסה מחריגה גם ספורט אתגרי.
חשוב לציין, שגם פעילות מתונה, שאפילו “חנונית” כמוני כבר עשתה או “עלולה” לעשות, כגון רפטינג, אופנוע ים וכד’, אינה מכוסה ! ולכן חשוב לרכוש גם את “ביטול חריג ספורט אתגרי”
5. איני מצדדת בהעלמת מס, אבל בתוך עמי אני יושבת, ויודעת, שהתופעה של “הכנסה בשחור” רווחת.
בביטוח מסוג “אובדן כושר עבודה” המבוטח נדרש להמציא אישור של פקיד שומה על ההכנסה הממוצעת שלו בשנה שקדמה לפגיעה.
בביטוח ת.א, שכולל פיצוי שבועי, אין תלות בהכנסה, ואין חובת הוכחה כזו, וניתן לרכוש עד 1,000 ₪ פיצוי שבועי, שזה כ 4,500 ₪ לחודש.
6. הפיצוי השבועי נותן מענה טוב, גם למי שנמצא רק בתחילת דרכו המקצועית, ופוטנציאל ההשתכרות שלו גבוה.
מדוע? כי כאמור בביטוח אובדן כושר עבודה אין דרך לבטח את פוטנציאל ההשתכרות, רק את ההשתכרות בפועל.
הכוונה בעיקר מקצועות חופשיים כגון עו”ד, רופא, רו”ח, יועץ כלכלי, אבל גם יזמי נדל”ן וכד’;
הכותבת: דורית לוז, מנטורית בקרן-שמש, סוכנת ביטוח ומרצה על מגוון נושאי ביטוח וחסכון